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银行大额存单热销,储户为何对此情有独钟?

活宝张成上城

2021/4/8 19:21:07

银行大额存单热销,储户为何对此情有独钟?
最佳答案:

银行大额存单的热销,储户对比情有独钟,主要是因为自身特有属性与定期存款和理财产品相比,更具有优势。最有吸引力的还是较高利率。与同期定期存款比较,无论国有银行、股份制银行,还是城商行和农商行等地方性银行,定存执行利率一般比基准利率最高上浮50%,而大额存单在国有银行和股份制银行中最高上浮52%,城商行和农商行最高上浮55%,这是最吸引人投资者的地方。

其次,较高的安全性,非常适合保守型投资者,也符合大多数国人投资习性。按照“大额存单管理暂行办法”规定,它属于银行一般性存款,不仅计提存款准备金,而且需要缴纳存款保险费,为吸收存款投保,本息不超过50万部分得到全额偿付。去年4月理财新规出台后,理财产品彻底打破刚性兑付,保本型理财产品即将退出市场,或大福下调收益率。

虽然定存也具有同样安全性,但利率普遍偏低,国债利率3年期利率低于大额存单,5年期利率虽然较高,但时间跨度过长,流动性差,更关键的是储蓄国债每期额度有限,很难购买。所有这些不利因素都给大额存单带来了新的机会,钟爱大额存单的投资者就会自然回流。

除此之外,大额存单靠档计算利息也算是对传统存款计息规则的创新。在过去很长一段时间以来,普通定期存款提前支取时,支取部分全部按照活期利率计算利息,对投资者收益损失很大。但大额存单采用了阶梯利率制,以投资者实际持有时间靠档定期存款利率,就高不就低,除不足3个月的按照活期利率计算外,其余分别对应定存利率计算利息,实现了投资者收益最大化原则,比较人性化,接地气,同时满足了流动性和效益性原则。当然,还包括按月付息的创新。

根据大额存单特征,其实它最适合大额、长期和厌恶风险的保守型投资者,并不适合大众投资理财。因为,一是它起存金额较大,2015年办法首次规定为个人投资者30万起存,2016年才调减为20万,将很多中低收入者拒之门外,从这一点看,没有储蓄国债(100起购)亲民;

其二,2年以下的大额存单利率与同期定存差距不大,并不具有吸引力,只有3年期大额存单才拉开了差距,效益比较明显,所以2年期以下存大额存单意义不大,也许不如地方性银行定存利率,因此短期投资者选择大额存单的投资者比例并不不大;

第三,以民营为代表线上存款产品,在创新上更胜一筹,不论是收益率还是流动性,均为目前综合性价比最高的存款产品,只是品牌影响不大,很多人不太了解,不太信任而已,如果这一形势得以改观,对大额存单的冲击还是很大的。

美食享天下

2021/4/18 12:29:02

其他回答(2个)

  • 淡蓝的回味

    2021/4/10 6:12:01

    不需要开通。

    只要余额宝里面钱够,花呗就可以自动还款。

    设置花呗全额自动还款的具体步骤如下:

    1、打开手机上的【支付宝】软件。

    2、点击页面下方的【我的】选项。

    3、找到【花呗】选项,并点击。

    4、进入之后,点击右下角的【设置】选项。

    5、找到【自动还款设置】选项。

    6、然后勾选【自动全额还款】选项,就可以余额宝里面的钱还花呗了。

    扩展资料

    余额宝消费支持的代扣产品:

    支持通用代扣,支持信用卡自动还款代扣、花呗/借呗还款代扣、阿里贷款、淘宝贷款代扣、永不停彩代扣(余额宝端仅作开关设置,贷款用户无法关闭余额宝消费代扣功能。

    使用余额宝付款,一般没有特定的限额,会根据支付的场景不同有所不一样,具体请以付款时的页面提示为准。

    参考资料来源:支付宝-余额宝消费支持的交易场景

  • 越达彩印走过

    2021/4/21 3:26:03

    谢谢邀请。

    首先,纠正题主一点,银行储户并没有减少。

    1、这不是信口说的,比如工商银行2017年的年报显示,其个人客户数量为5.67亿,而2018年的年报则显示,工行的个人客户数量变为6.07亿,一年净增4000万人,考虑到存款和贷款的相对稳定和平衡关系,足以说明工行的储户数量并没有减少。

    2、再选一家小银行,比如江阴农商行。2018年的储户数量和存款总额相比2017年也是增加的。

    3、再选一家西部地区银行,贵阳银行。下图是他们客户存款的情况,大家可以看到其对私客户存款无论是活期还是定期都是大幅增加的,如果说银行储户数量还大幅减少的话,是很难取得这样的成绩的。

    4、最后再看全国的总数。中国人民银行的报告显示:2018年12月末中国人民币存款余额177.52万亿元,同比增长8.2%,全年人民币存款增加13.4万亿元,其中,住户存款增加7.2万亿元,全国人均存款5万+,尤其是2018年存钱的人明显又变多了。

    其次,2018年为何存钱的人变多了?

    余额宝的横空出世,的确让马云很大程度上改变了银行,人们的理财意识逐渐被唤醒,理财成了全民共识,存款是穷人补贴富人的观点也越来越被大家接受,后来P2P又开始野蛮生长,加上这些年物价尤其是房价涨得实在太猛了,钱放在银行里就在不断贬值。。。。

    在以上这样的大背景之下,银行开始存款大搬家了,尤其是2014-2017年,的确有存款不断减少的趋势和迹象,但是2018年情况又不一样了。一方面是国家加大了金融去杠杆的力度,无论是股市、还是P2P,还是一般的理财产品,收益都不是很好,加上房住不炒,很多城市房价也开始有了调整的迹象,P2P不断暴雷的背景之下,存款开始回流了,最关键的是大家发现余额宝的利息好像也没之前那么搞了,而且还有这样那样的限制条件....

    再次,未来,财富的配置会越来越多元化

    随着中国经济实力的不断增加,中国人的投资理念也会越来越国际化,中国的资本市场最终也毕竟会和中国的经济实力相匹配,中国资本未来走向世界,到处收割的局面未尝不会出现。在这样的情况下,存款占国民财富比例也肯定会越来越小,最终达到一个平衡状态。


    所以啊,钱并没有变少,钱也没有走,它们只是换了另外的存在方式而已。

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